החלטתם לפתוח עסק? אנו מברכים אתכם ומאחלים לכם בהצלחה. כיום לקיחת הלוואות לפתיחת עסק זה דבר שבשגרה, אם אתם מאמינים ברעיון שלכם וברווחיות העסק שלכם – אין סיבה שלא תוכלו לקחת את הסיכון המחושב הזה. הלוואה לפתיחת עסק חדש נתמכת על ידי רוב הבנקים, ואפילו לעיתים תוכלו לזכות בתנאי החזר אטרקטיביים ונוחים במיוחד.
כדי להקים עסק התחלתי היום צריך שיהיה לפותח העסק הון התחלתי איתו הוא יוכל לעבוד. בעקבות המצב הכלכלי הנתון בעוכריהם של משפחות רבות בישראל, אין באפשרות רוב האנשים לאסוף מספיק הון אישי לצורך פתיחת העסק.

עסק חדש – הלוואה חדשה

במידה שאתם רוצים לפתוח עסק, קודם כל צריכים לפנות לבנק, כיוון הבנקים הראשונים שיכלים לעזור לנו לקבל הלוואה ולהגשים את חלום העסק. הלוואה לפתיחת עסק, היא בעצם חוב לבנק, שמוחזר לבנק באופן מתוכנן ובתקופה הקובעים מראש. הלווה מקבל את הלוואה ומחזיר אותה בתשלומים פלוס ריבית. הריבית היא תשלום עבור לקיחת ההלוואה ובאותו הזמן תמריץ של הבנקים להעניק את אותן ההלוואות. בעת בקשה להלוואה, הבנק דורש לדעת לאיזה מטרה הכסף הולך.
[contentblock id=1]
על פי מטרת ההלוואה ומצב חשבון הבנק של מבקש ההלוואה, הבנק מחליט על גובה הסכום שהוא מוכן להלוות לדורש. הבנקים מעודדים פתיחת עסקים והמשך שיתוף פעולה איתם. הלקוח חייב להביא את המסמכים הקשורים לפתיחת העסק וההוצאות השותפות של העסק. אם עסקים קטנים קיימים, יבקשו הלוואה, הבנק חייב לדעת למה העסק הקיים מבקש זאת ורק במקרה שהבנק יראה שההלוואה היא לצורך שגשוג העסק, תאושר ההלוואה. במקרים כאלה בדרך כלל מדובר על סכומי כסף גדולים מהרגיל.

איך מקבלים הלוואה לפתיחת עסק?

לפתוח עסק היום הוא דבר לא פשוט בעיקר כשמדובר בהוצאות הכרוכות שבהקמה וניהולו השוטף של העסק, העסקת עובדים במקרה הצורך ועוד… כדי להקים עסק התחלתי היום צריך שיהיה לפותח העסק הון התחלתי איתו הוא יוכל לעבוד. בעקבות המצב הכלכלי הנתון בעוכריהם של משפחות רבות בישראל, אין באפשרותם של רוב האנשים לאסוף מספיק הון אישי לצורך פתיחת העסק.
במצב זה הם נאלצים לפנות לגוף חיצוני לצורך קבלת ההלוואה לפתיחת העסק. ישנן כמה סוגי הלוואות שניתן לקבל מגופים שונים לצורך הקמתו של עסק חדש.
[contentblock id=1]
הממשלה הקימה קרן לסיוע לעסקים קטנים המעניקה הלוואות של עד חצי מליון שקל עם מספר תשלומים מוגבל של עד 55 תשלומים מרגע ההלוואה.
בעקבות ריבוי הבקשות להלוואה מסוג זה קמו קרנות רבות המציעים מגוון סדרי גודל של הלוואות וריביות לכל סוגי העסקים.
בנוסף אפשר לפנות לבנק לצורך בקשת הלוואה לפתיחת עסק חדש, כאמור במידה ותוגש בקשה זו יהיה על הלווה לצרף תוכנית מפורטת של העסק ומחזור ההכנסות הצפוי לצורך בדיקת הכדאיות שבהשקעת הכספים לצורך הקמת העסק.
קיימות הלוואות נוספות אותן ניתן לקבל מגופים פרטיים כמו הלוואות רגילות בתנאים שונים בהתאם לחברה המלווה או הלוואה בשיטת ליסינג או פקטורינג בו הצד המלווה נותן סכום כסף מיידי בתמורה לרווחים עתידיים של העסק.

מאיפה ניתן לקבל מימון לפתיחת עסק?

יותר ויותר אנשים שלא מצליחים למצוא עבודה כשכירים מנסים למצוא פרנסה דרך פתיחת עסק עצמאי. רובם חייבם כסף עבור פתיחת העסק והדרך היא לבקש הלאווה בבנקים. קיימות שתי אפשרויות עיקריות לקבלת המימון זה: האפשרות הראשונה היא הלוואה לפתיחת עסק והאפשרות השנייה פחות מתאימה היא הלוואות לעסקים. הבנקים הם הגופים פיננסיים שנותנים את רוב ההלוואות לפתיחת עסק וזאת אחת האפשרויות בנפוצות כיום.
ברור שלצורך קבלת הלוואה לפתיחת עסק מהבנק, יש להוכיח כי ההחזר של ההלוואה עומד בתנאי הבנק והוא מובטח. בנוסף כאשר מדובר על הלוואה לפתיחת עסק, חייבים להציג תוכנית עסקית מדויקת המראה על כדאיות שבהקמת העסק הספציפי. כמובן שהלוואה שהבנקים מעניקים לעסק מכילה תנאים לא במיוחד טובים, בהשוואה לאלו שנותנים גופים שעוסקים בהלוואות ללא מטרות רווח. לעומת זאת הבנקים הם בעלי אינטרס להלוות כספים ובגלל זה שווה משאה ומתן על תנאי ההלוואה. יש חייבים גם לבדוק ולהשוות אופציות נוספות לקבלת הלוואה לפתיחת עסק מבנקים שונים.
[contentblock id=2]

ללמוד יותר על הלוואות לפתיחת עסק

חברות מימון המציעות הלוואות לפתיחת עסק