משכנתא בריבית משתנה
רבים מעוניינים לדעת מה ההבדל בין מסלול משכנתא בריבית קבועה אל מול משכנתא בריבית משתנה. מאמר זה ימנה את החסרונות והיתרונות של ריבית משתנה ויסביר למי מסלול זה של משכנתא מתאים.
ריבית משתנה – מה זה אומר?
מסלול ריבית משתנה היא אחת מהאפשרויות של מסלול המשכנתא לצורך רכישת דירה. ההחלטה לקחת משכנתא בריבית משתנה משמע שסכום הריבית ישתנה מדי תקופת תשלום. הלווה מסכם עם היועץ בבנק למשכנתאות כי בחוזה ההלוואה יהיו תקופות זמן/תחנות בהן המשכנתא תתעדכן.
בהתאם לכך, חשוב להיות מוכנים לכך שסכום ההחזר החודשי של משכנתא בריבית משתנה יכול להיות נמוך יותר או גבוה יותר מהסכום הקודם אותו הלווה שילם.
היתרון הגדול ביותר של מסלול משכנתא עם ריבית משתנה בא לידי ביטוי בכך שהלקוח יכול להחליט לבחור במסלול זה כאשר הריבית בשפל (נמוכה מאוד) החיסרון של מסלול זה של ריבית הוא שבאותה מידה בה הריבית יכולה להיות נמוכה והלקוח יכול לצאת נשכר מלקיחת הלוואה של סכומים גדולים, הריבית יכולה לקפוץ פלאים וכאן הלקוח יצטרך לשלם סכום גבוהה מאוד של ריבית.
ריבית עוגן – לא מגנה?
יש אנשים שסבורים כי מסלול משכנתא בריבית משתנה באה עם ריבית עוגן אשר מגנה על הלווה מפני תשלומי החזר גבוהים משום שהריבית קפצה. סברה זו שגויה לחלוטין וחשוב מאוד להתייעץ עם אנשי מקצוע אם לא מבינים מהו מושג זה או אחר בעולם המשכנתאות.
חשוב לזכור כי מדובר על הלוואה של סכום כסף גדול ולאורך זמן וכל חשש משאלות מיותרות או ביצוע צעדים ללא הבנה שלהם, יכול להוביל להפסד של סכום כסף משמעותי מאוד. ריבית עוגן היא אותה ריבית בסיסית המופיע בחוזה ההלוואה. לריבית זו נצמדת הריבית המשתנה. היא אינה יכולה להגן על הלקוח מפני תשלום סכומי ריבית גבוהים.
מתי כדאי לקחת משכנתא בריבית משתנה?
ריבית משתנה מתאימה לאנשים בעלי גב כלכלי איתן ואנשים עם אופי הרפתקני אשר מודעים לסיכון ומחליטים לקחת אותה. ניתן לומר כי ההחלטה על מסלול ריבית משתנה תהיה חכמה כמובן כאשר הריבית בשפל. יש אומרים כי חכם לבחור במסלול זה כאשר הריבית גבוהה מאוד שכן מכאן יכולה להיות רק ירידה בריביות.
הדרך החכמה ביותר היא לבחור יועץ משכנתא בריבית משתנה אשר יבנה עבור הלווה ומשפחתו תמהיל משכנתא בריבית משתנה המתבסס על המצב הכלכלי שלו בהווה והתוכניות שלו בהווה. איש מקצוע זה יכול לומר לו האם יהיה זה חכם להסתכן בריבית משתנה ומה יקרה אם הריבית תהיה כה גבוהה עד כי הוא לא יוכל לעמוד בהחזרים החודשיים אליהם התחייב בפני הבנק. היתרונות של הריבית אמנם באים לידי ביטוי גם במסלולים הגמישים של החזר ההלוואה, עמלות נמוכות לפירעון מוקדם של ההלוואה, אך יש לזכור כי אכן אין דרך לדעת מה יהיה בהמשך.
מצאת טעות? רוצה לעדכן את פרטי העסק שלך? לחץ כאן!
מספר צפיות בעמוד זה: 1,883