כיצד לבנות תקציב נכון בכדי להימנע מהלוואות?
הלוואות היא מילת הקסם עבור רבים, המוצאים עצמם מול הצורך במזומנים מבלי שיהיה להם מושג כיצד להשיג אותם. לפעמים יש צורך מיידי, כמו שיפוץ חירום בבית בעקבות פיצוץ צנרת, טיפול שיניים יקר או חתונת הבן או הבת, בשורה משמחת בפני עצמה, אולם יוצרת את הצורך במזומנים. הלוואה נשמעת כמו פתרון מצוין, רק שבסופו של דבר צריך גם להחזיר אותה.
כיצד להמנע ממצבים כאלו, ואיך להעירך עם התקציב כך שיספיק גם להוצאות בלתי צפויות?
כלכלה נבונה
הגזירות הכלכליות ועליות המחירים בכל תחום כמעט, מביאה רבים למצב בו הם חשים מיואשים, לא מצליחים לגמור את החודש, במיוחד לנוכח העובדה כי יחד עם עליית המחירים, משכורתם נותרה כשהיתה. קשה לחסוך היום כסף כשהוצאות המחייה כה גבוהות, קל וחומר למצוא פתרונות פיננסיים במצבים בהם נדרש כסף במיידי, שלא נדבר על בניית תקציב למשפחה במצב שכזה.
הפתרון בו בוחרים רבים, הוא לקיחת הלוואה, במיוחד לנוכח העובדה כי כיום, מלבד הבנקים, ישנם גופים פיננסיים רבים המאפשרים לקיחת הלוואה בתנאים נוחים, בפריסת תשלומים ארוכה וללא ערבים. יתרה מכך, ישנם גופים המציעים הלוואות בערבות המדינה, שהן הלוואות מוסדרות, בעיקר לעידוד עסקים, אולם לא רק. הלוואות אלו הן מותאמות עסק וחתך אוכלוסיה, כמו למשל הלוואות שמוצעות לנשים עצמאיות, חד הוריות, לבעלי עסקים המתגוררים בפריפריה, לעולם חדשים וכדומה. האפשרויות הן רבות, כמותן גם הפיתוי לממש אותן.
אולם, גם הלוואה צריך להחזיר, תהיה נוחה ככל שתהיה אפילו כמו פעולה של הלוואה בערבות המדינה משמעות הדבר היא תוספת חודשית של סכום קבוע שאתם נדרשים להחזיר, שיכול להעיק, להפריע ולהשפיע על מסגרת האשראי שלכם בבנק, במידה ואת ההלוואה לקחתם ממנו.מה עושים? לומדים לנהל את התקציב, כך שבפעם הבאה לא תיאלצו להתלבט יותר מהיכן להשיג את הכסף.
שיעור לחיים
כשאנו בונים תקציב, כבר בתהליך, מתאפשרת לנו הגדרת הצרכים שלנו ובניית סדרי עדיפויות. בניית תקציב נכון תסייע לנו להתארגן נכון, גם למצבים עתידיים, כמו הוצאה בלתי צפויה, גידול בעסק או אפילו חופשה נעימה בחו"ל. כשאין תקציב מתוכנן ומבוקר, תורם הדבר לבזבוז של כסף, ללא כל בקרה. אלו הם המצבים אליהם מגיעים רבים, המוצאים עצמם ללא כסף מספיק אפילו למילוי צרכים בסיסיים והכרחיים.
בניית תקציב מתחילה בשרטוט טבלה פשוטה בה רושמים מצד אחד את סכום ההכנסה החודשית, ומולו את סכום ההוצאות החודשיות. רישום זה מסייע להבין אם ההתנהלות הכספית שלנו היא בכלל נכונה. כבר בשלב זה תגלו על מה בדיוק יוצא כספכם והאם ההוצאות האלו, או חלקן הן הכרחיות או שמא ניתן לוותר עליהן. בסוף הטבלה ולאחר החישוב של הכנסות מול הוצאות, תקבלו מספר שיהיה שלילי (מינוס) או חיובי (פלוס). המטרה שצריכה לעמוד לנגד עיניכם היא כי החודש יסתיים במאזן חיובי, כלומר יותר הכנסות, פחות הוצאות.
קובעים יעדים
השלב השני בבניית התקציב הוא הגדרת כל המטרות הכלכליות שלכם. מטרות אלו צריכות להתייחס לטווח הקצר ולטווח הארוך. למשל, המטרה שלכם היא להרחיב את העסק בתוך שלוש שנים. מה דרוש להרחבת העסק? כוח אדם? ציוד נוסף? כמה זה יעלה? כשנדע את העלויות, נדע גם כמה עלינו לחסוך מדי חודש כדי לקדם את המטרות הללו.
השלב השלישי והאחרון הוא יצירה של התקציב הזה. יצרתם מאזן, אתם יודעים איזה סכום עליכם לחסוך מדי חודש כדי להשיג את המטרות שהוגדרו וכעת זהו הזמן לחבר בין נתונים אלו. קיימות כיום אפליקציות חינמיות אותן ניתן למצוא ברשת האינטרנט. אפליקציות אלו מסייעות בבניית התקציב ובחישוב ההוצאות מול ההכנסות. ללא שמירה על מסגרת תקציבית שהיא ברורה וידועה מראש, לא ניתן יהיה לחסוך כסף ולבקר את ההוצאות השוטפות, שאת חלקן ניתן לצמצם משמעותית.
מצאת טעות? רוצה לעדכן את פרטי העסק שלך? לחץ כאן!
מספר צפיות בעמוד זה: 2,236