הלוואה בערבות המדינה

הלוואה בערבות המדינההלוואה בערבות המדינה היא הלוואה הניתנת בעיקר לאנשים הרוצים להקים עסק חדש, לשמר או לשפר עסק קיים או לצורך מימון הון חוזר. בתחילת שנת 2009 הקימה הממשלה קרן הלוואות לסיוע לבעלי עסקים המעניקים הלוואה בערבות המדינה.
בעלי עסקים רבים יכולים למצוא את עצמם מקבלים הלוואה בערבות המדינה, המהלך הזה מאשר לעסקים קטנים ובינוניים לשרוד את התחרות בשוק – ולהגביר את התחרות כמעט בכל הענפים בשוק.
באמצעות השיטה של הלוואות בערבות המדינה, המדינה מעמידה ערבויות של עשרות אחוזים על מנת להבטיח כי בעלי עסקים גדולים וקטנים יוכלו לקחת הלוואה ביתר קלות – ולשרוד מצבים כלכליים סבוכים.
כל בעל עסק או יזם יודע שקשה להפעיל עסק בלי סכום כסף שיספיק להקמת העסק או שיעזור לו במקרה של משבר. כדי להשיג את הסכום הדרוש יש אפשר לקחת הלוואות לעסקים קטנים.

ההבדל בין הלוואות לעסקים קטנים לבין הלוואות לעסקים בינוניים או גדולים זה שגודל העסק משפיעה על גודל ההלוואה. מה שיספיק לעסק קטן לא תמיד מספיק לעסק בינוני או לעסק גדול.
קיימים מספר מקורות שמהם תוכלו לקבל הלוואה לעסק:

הלוואה לעסק מהבנק – זאת הלוואה מותנית במצב חשבון הבנק שלכם ולא לכולם המצב הוא טוב. כיום די קשה להשיג הלוואות כאלה מהבנק.
הלוואה חוץ בנקאית – הלוואה שמתבססת על כספים שיש לכם מחוץ לחשבון הבנק: כספי הפנסיה, וקופות הגמל לרוב, ואלה יהיו הביטחונות עבור החזר ההלוואה.
קרנות סיוע לעסקים – קרנות אלה ממומנות על ידי כסף של תורמים מחו”ל, או המדינה.
• הלוואות מקרנות סיוע לעסקים, זאת הדרך הנוח ביותר להשיג את הכסף הדרושים לכם עבור העסק. הקרנות האל וגם הקרן בערבות המדינה מאפשרות פריסה של תשלומים לטווח ארוך והריבית דורשות נמוכה.

מי יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה

הלוואה בערבות המדינה היא הלוואה הניתנת בעיקר לאנשים הרוצים להקים עסק חדש, לשמר או לשפר עסק קיים או לצורך מימון הון חוזר. בתחילת שנת 2009 הקימה הממשלה קרן הלוואות לסיוע לבעלי עסקים המעניקים הלוואה בערבות המדינה וערבים לכ70% מגובה ההחזר של ההלוואה. את ההלוואות ניתן לקבל מבנק מרכנתיל דיסקונט, בנק אוצר החיים והבנק הבינלאומי הראשון. על הלווה להציג אישורים מיוחדים לצורך קבלת ההלוואה.
בונסף הלווה חייב לעמוד בכמה דרישות כמו שהעסק לא יניב מחזור שנתי של יותר מ22 מליון ₪, שלא יהיו לעסק נושאים לא סגורים עם רשויות המס והחשבון לא יהיה מעוקל בבנק וכאמור אין אפשרות לקבל יותר מהלוואה אחת עבור אותו עסק…

בנוסף יש כמה דרישות בהן הלווה יצטרך לעמוד בכל הנוגע להלוואה בערבות המדינה:
• ניתנת תקופת חסד של שישה חודשים בלבד כאשר תקופת ההחזר עומדת על כ-5 שנים.
• לעסק עם מחזור שנתי הנמוך מ10 מיליון ₪ ניתנת הלוואה בגובה מקסימאלי של 500,000 ₪
• לעסק עם מחזור שנתי הנמוך מ22 מיליון ₪ ניתנת הלוואה בגובה מקסימאלי של 750,000 ₪
• הריבית היא פריים + 3.5% בהתאם לשיקולי הבנק
• ללווה צריך להיות 20% הון עצמי מתוכנית ההשקעה
לסיכום, אנשים רבים מבקשים הלוואות בערבות המדינה, לרוב בגלל הביטחונות הנמוכים המצופים מהלווה והיא כדאית במידה ואתם רוצים להקים עסק חדש או לשפץ עסק קיים.

 מדוע כדאי הלוואה בערבות המדינה

אפילו אם יש לך כבר עסק, אתה יכול לקבל עזרה מקרנות שונות, במקרה שאתה שואף להגדיל אותו או במידה שנקלעת במשבר כלכלי ואתה זקוק לכסף. מדינת ישראל חפצה בלספק מקומות עבודה לאזרחיה ולפתח את המשק.
למען מטרות אלה הוקמו קרנות מטעם המדינה. היעד של הקרנות האלה הוא מתן הלוואות בערבות המדינה. אז, מה היתרון של הלוואות בערבות המדינה? ברוב המקרים, במיוחד היום, קשה יותר לקבל הלוואה מהבנקים.

קרנות הסיוע לעסקים, מעניקות את הלוואות בצורה פשוטה ובתנאים טובים יותר. המדינה ביחד עם גופים של נדבנים, הקימו קרנות רבות עבור עסקים שונים. אם מדובר על עסק קטן או בינוני, הקרן יכולה לסיעה לעסק ולספק הלוואה תוך חודש.
הקרן בערבות המדינה גם מאפשרת החזר של הלוואה במשך חמש שנים. ישנו מגוון רב של קרנות, ומה שמבדיל בניהן זה גובה ההלוואות, קהל היעד והריבית. לרוב קרן לעסקים תספק לכם ביטחונות של עד כ- 25% מגובה ההלוואה. ההלוואות בערבות המדינה זאת דרך מהירה, נוחה ובטוחה לקבלת סיועה הכספית עבור העסק שלכם.

מצאת טעות? רוצה לעדכן את פרטי העסק שלך? לחץ כאן!


מספר צפיות בעמוד זה: 538


ללמוד יותר על הלוואות בערבות המדינה

 

חברות מימון המציעות הלוואות בערבות המדינה