משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה לא מוכרת לכל אחד כי היא לא מתאימה לכל אחד אלא רק במצבים מסויימים. בכל זאת מומלץ לדעת גם את האפשרות של משכנתא הפוכה כאופציה קיימת לרשות מי שיזדקק לה. גם אתם חיים בדירה ששווה הרבה מאות אלפי שקלים ויותר אבל אין לכם כסף "לגמור את החודש" ולעמוד בהוצאות הגיל השלישי? הגיע תורכם לנשום לרווחה. משכנתא הפוכה היא הלוואה ייחודית זו מאפשרת לכם ליהנות מרווחה כלכלית בגיל פרישה – מקור מימון נוסף ועצמאי.

קבלת תשלום חד פעמי גדול או לחילופין סכום חודשי קבוע מהבנק, כנגד משכון בית או דירת מגורים. סכום הכסף אותו תקבלו מהבנק מושפע משווי הנכס ומתוחלת החיים הצפויה של בעל הנכס וללא בחינה של יכולת החזר.
נשמע טוב לקבל כסף מהבנק במקום לשלם לו, אך יחד עם זאת משכנתא הפוכה היא הלוואה מורכבת שאינה מתאימה לכל אחד. לכן, מומלץ להתייעץ עם ייועץ משכנתאות כי יש להבין מספר דברים מהותיים.

יתרונות של משכנתא הפוכה

• משכנתא הפוכה מיועדת רק לבני גיל 60 ומעלה

• החזר המשכנתא מתחיל רק לאחר עזיבת הדירה הממושכנת, בין אם עקב מעבר לבית אבות ובין אם עקב פטירה. לחילופין ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת (ללא קנסות).

• במידה וקיים קושי לעמוד בהחזרי המשכנתא, הנכס נמכר והכספים הראשונים שמתקבלים בגין מכירה זו עוברים לידי הבנק. שאר הסכום, עובר אל הבעלים עצמו, או במקרה של פטירה לידי משפחתו.

משכנתא הפוכההיא משכנתא בטוחה

גם כשלוקחים משכנתא הפוכה, ישנו צורך בתכנון המהלך באופן מקצועי. מכיוון שמדובר במקרה שיכול להיות רגיש במיוחד, ייועץ משכנתאות דואג להעניק למבקש המשכנתא ייעוץ מקצועי ותכנון מוקפד של המהלך על כל שלביו ופרטיו הרבים.

כמובן שחלק בלתי נפרד מהשירות של ייועץ משכנתאות הינו בדיקת כדאיות מעמיקה של העסקה תוך בחינה מקיפה של המצב המשפחתי, ביצוע כל ההליכים הבירוקרטים, הנפקת המסמכים והאישורים המשפטיים הדרושים להשלמת העסקה. זאת, תוך שמירה והקפדה מלאה על זכויות לקוחותינו.

משכנתא הפוכה – פתרון פיננסי לבני הגיל השלישי

מהי משכנתא הפוכה?

משכנתא הפוכה היא הלוואה ייחודית המיועדת לבני 60 ומעלה אשר בבעלותם נכס מגורים. בניגוד למשכנתא רגילה, בה הלווה מחויב להחזיר את הקרן והריבית בתשלומים חודשיים, במשכנתא הפוכה אין החזרים חודשיים – החוב נפרע רק כאשר הנכס נמכר או כאשר הלווה עוזב את ביתו.

כיצד פועלת משכנתא הפוכה?

בהתאם לשווי הנכס ולגיל הלווה, הבנק או חברת המימון מעניקים סכום הלוואה, הניתן כמענק חד-פעמי או בקצבאות חודשיות. סכום ההלוואה תלוי בפרמטרים שונים, כגון גיל הלווים, מיקום ושווי הנכס.

למי מיועדת משכנתא הפוכה?

משכנתא זו מתאימה לבני הגיל השלישי המחזיקים בדירה בבעלותם ומעוניינים לשפר את רמת חייהם, להבטיח הכנסה נוספת או לממן הוצאות רפואיות ולסייע למשפחתם. זוהי דרך לנצל את ההון העצמי של הנכס ללא צורך במכירתו.

יתרונות משכנתא הפוכה:

1. ללא החזר חודשי – הלוואה ללא החזרים חודשיים עד למימוש הנכס.
2. גמישות פיננסית – ניתן לקבל את הכסף כמענק חד-פעמי או בתשלומים חודשיים.
3. שימוש חופשי בכסף – הכספים ניתנים לשימוש לכל מטרה, כולל טיפולים רפואיים, שיפוצים, סיוע לילדים ועוד.
4. נשארים לגור בבית – הלווה ממשיך להתגורר בביתו ללא חשש מפינוי.
5. הגנה על היורשים – החוב מוגבל לשווי הנכס בלבד, כך שהיורשים לא יידרשו להשלים חוב מעבר לשווי הדירה.

חסרונות משכנתא הפוכה:

1. עלויות וריביות גבוהות יותר – בשל סיכון גבוה יותר למלווה, הריביות במשכנתא הפוכה גבוהות יותר ממשכנתא רגילה.
2. שחיקת ירושה – עם השנים הריבית מצטברת, ונותר פחות כסף ליורשים לאחר מכירת הנכס.
3. הגבלות על שימוש בנכס – לעיתים קיימות מגבלות על השכרת הנכס או ביצוע שינויים מהותיים.

השוואה בין משכנתא רגילה למשכנתא הפוכה

האם משכנתא הפוכה מתאימה לך?

לפני קבלת ההחלטה, חשוב לשקול את האלטרנטיבות הקיימות כגון הלוואה רגילה, מימון חוץ-בנקאי או סיוע משפחתי. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי שיסייע בהתאמת הפתרון הפיננסי המתאים ביותר לצרכים האישיים שלך.

סיכום

משכנתא הפוכה יכולה להוות פתרון נוח וגמיש עבור בני הגיל השלישי, המעוניינים ליהנות מביטחון כלכלי נוסף מבלי לוותר על מגוריהם בביתם. עם זאת, יש לבחון היטב את ההשלכות הכלכליות והמשפטיות לפני קבלת ההחלטה.